É muito fácil entrar em uma bola de neve quando se fala sobre dívidas. Não conseguir pagar o que foi comprado, empréstimos e até mesmo necessidades básicas são um grande problema e que só podem ser sanados com o controle sobre as finanças.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), no Brasil o número de famílias endividadas é de oito a cada dez, representação que mais especificamente é de 67 milhões de pessoas endividadas.
E no meio de tantas necessidades, de tantas compras e recebimentos, é essencial que essas pessoas desenvolvam a consciência financeira, de forma que consigam pagar o serviço jardinagem e viajar no fim do ano sem nenhum aperto.
A importância do controle financeiro
Viver no azul pode parecer um sonho distante para algumas pessoas que não conseguem ter controle sobre as suas finanças. Entretanto, apesar desse desejo exigir esforço e comprometimento, ele não é impossível, e pode ser realizado.
Porém, para que isso de fato ocorra, algumas séries de ações precisam ser colocadas em prática, de forma que o indivíduo consiga separar as suas economias para as necessidades básicas, como alimentação, moradia, saúde, e para realizar suas vontades.
O Brasil está na lista dos países em que há mais pessoas endividadas no mundo. Sem controle sobre o que recebe, essas pessoas entram em um efeito dominó em que nunca conseguem sair, ou seja, se livrar das dívidas.
Com isso, passam a viver de maneira preocupada, longe de uma boa qualidade de vida, pois estão sempre adiando planos ou encarando noites em claro pensando em formas para pagar o que devem.
E diante de um cenário tão negativo, essas pessoas que se endividam, seja comprando agitador de tinta pneumático ou por meio de empréstimos, muitas vezes tomam decisões precipitadas que podem agravar ainda mais os seus problemas financeiros.
Assim, para que possam ter uma transformação por completo na sua vida, pois o dinheiro acaba estando presente em todas as áreas, é necessário corrigir os erros do passado e encarar novos hábitos que irão ajudar a sair do vermelho e ter uma reserva financeira.
Essa reserva, que é muito importante, especialmente quando ocorrem situações inesperadas, como precisar comprar uma bateria de carro 60 amp, por exemplo, ainda ajuda o indivíduo a realizar sonhos, conquistando qualidade de vida.
Por isso, especialistas recomendam que as pessoas que estão endividadas comecem a viver novos hábitos, mesmo que ainda não saibam como irão quitar o que devem.
Isso porque essas novas práticas ajudam a conter os prejuízos e surgimento de outras dívidas, situação que é bastante comum, já que o dinheiro que era para um assunto acaba muitas vezes sendo desviado para pagar uma conta que é de emergência.
Quando essa nova rotina é estabelecida, assim a pessoa consegue visualizar com mais clareza tudo o que deve e o que pode ser feito para mudar o cenário em que vive.
Essa mudança pode vir por meio das mais diversas práticas e pode até mesmo demorar, mas uma coisa é certa, elas irão trazer mais conforto, menos preocupações e boas noites de sono.
Dicas de como sair do vermelho
Quando há acúmulo de dívidas, é essencial que haja uma análise completa de tudo que precisa ser pago. Esse é o primeiro passo para identificar o que é prioridade, o que pode ser pago em parcelas e até mesmo se é necessário renda extra para isso.
Além disso, outro fator que surge nesse momento é o corte de gastos. Inicialmente, ele pode parecer um vilão e impossível de ser colocado em prática. Entretanto, com o passar do tempo, o indivíduo logo irá se acostumar com ele, afinal, ele é necessário.
Para que o corte de gastos possa ocorrer da melhor forma possível, o primeiro passo é fazer uma lista de tudo que é necessário e de tudo que não precisa ser comprado ou mantido por um determinado tempo.
Por exemplo, aula para motorista habilitado é uma necessidade para que o indivíduo dirija bem e não coloque a sua vida e nem a do outro em perigo. Já o salão de beleza em todos os finais de semana é uma prática que pode ser cortada durante um período.
Com esse novo pensamento e os cortes sendo realizados, é mais fácil administrar as dívidas que estão abertas e conter os gastos que ocorrem impulsivamente. Outro passo que é necessário ser dados são as seguintes ações:
- Registrar as finanças;
- Renegociar as dívidas;
- Venda de produtos que não são usados;
- Pagamento das principais dívidas;
- Pesquisar sobre educação financeira;
- Fazer uma poupança.
Esses seis tópicos são essenciais para que qualquer pessoa consiga quitar o que está devendo e, com isso, conquiste a saúde financeira, saindo do vermelho para o azul.
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Registrar as finanças
Anotar tudo que entra e sai é essencial para se ter controle sobre as finanças. Além de ajudar a manter a organização, essa prática ainda faz com que a pessoa saiba com o que pode ou não gastar.
Assim, se ela estiver precisando de um resfriador de ar industrial, por exemplo, poderá definir um orçamento e comprar o produto sem comprometer as outras necessidades.
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Renegociar as dívidas
Depois de fazer uma lista com tudo que precisa ser pago, é hora de procurar as empresas que podem realizar a renegociação da dívida. A procura ocorre das mais diversas formas, seja via site do empreendimento ou indo pessoalmente até ele para renegociar o valor.
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Venda de produtos não usados
Fazer uma boa faxina sempre é uma oportunidade de tirar do armário aqueles produtos que estão em boa qualidade e que podem ser passados para frente rendendo um dinheiro extra.
Dessa forma, se em casa tiver algo que possa ser vendido, como ribbon cera 110×75, por exemplo, é uma chance que não pode ser desperdiçada.
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Pagamento das principais dívidas
Quando é realizada a lista para a renegociação das dívidas, é essencial identificar aquelas que possuem os juros mais altos, pois quanto mais rápido ocorrer o pagamento dela, menos juros serão pagos, por isso elas são classificadas como principais.
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Pesquisar sobre educação financeira
Despertar a consciência financeira é um trabalho que ocorre gradualmente, mas que começa a partir da pesquisa sobre educação financeira.
Assistir vídeos sobre o assunto, ler livros e baixar materiais que irão ajudar a organizar as finanças, como as planilhas, são as melhores formas de mergulhar nesse novo universo repleto de vantagens.
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Fazer uma poupança
Por fim, não tem nada melhor que ter uma poupança, um dinheiro reserva que pode ser utilizado nos mais diversos casos, como fazer uma viagem, pagar um curso designado CIPA ou cobrir uma emergência.
Nesse último caso, é crucial que a pessoa tenha algum valor destinado para situações urgentes que podem aparecer de repente. Essa quantia além de resolver o problema, em alguns casos, ainda evita que haja endividamento por causa dele.
Como fazer uma reserva de emergência
Como citado acima, quando alguma ocasião muito urgente aparece é fundamental ter pelo menos algum valor para que qualquer providência seja tomada, mesmo não resolvendo o caso por completo.
Por isso, montar uma reserva é um hábito que precisa ser colocado em prática, mesmo que a vontade de gastar a quantia com outra coisa seja muito maior.
É preciso ter em mente que essa reserva poderá salvar em situações como a montagem de quadro elétrico trifásico e evitar que novas dívidas sejam feitas no calor do momento.
Assim, a primeira coisa que uma pessoa precisa ter em mente quando decide criar uma reserva de emergência é que esse valor que será guardado todo mês precisa chegar a uma soma de seis meses dos custos fixos mensais do indivíduo.
Ou seja, se para que uma pessoa viva bem é necessário mil e quinhentos por mês, então em seis meses a reserva precisa ter nove mil reais. Outras ações necessárias para montar a reserva são:
- Organizar todas as contas;
- Definir o valor que será guardado;
- Escolher uma conta separada para a reserva;
- Só retirar a quantia em situações graves.
Dessa forma, colocando essas atitudes em prática, será possível construir uma poupança para resolver os problemas que surgem de repente.
Considerações finais
Sair do vermelho não é algo fácil, é uma situação que requer muito comprometimento e foco para que as dívidas que foram feitas sejam quitadas.
Entretanto, quando isso ocorre e quando há o desenvolvimento da consciência sobre as finanças, automaticamente a pessoa se torna mais propensa a saber controlar os seus gastos e conquistar a tão sonhada saúde financeira.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
