Para fazer um plano de aposentadoria privada, basta escolher uma operadora, selecionar a opção desejada e contratar o serviço.

Hoje, a maioria das instituições oferecem a contratação 100% online, com envio da documentação e assinatura do contrato pela internet.

Assim que o plano estiver ativo, você já pode fazer o investimento inicial e programar seus aportes.

Documentos necessários

Os planos de previdência privada têm adesão simplificada, assim como a maioria dos produtos bancários e investimentos atuais.

De modo geral, você só vai precisar apresentar um documento de identificação com foto (RG, CNH, etc.), enviar um comprovante de residência e assinar um contrato.

Muitas operadoras oferecem a opção de contratação 100% online, que utiliza recursos como envio de selfie e reconhecimento facial por app para autenticação do usuário.

Assim, é possível contratar um plano de previdência privada em poucos cliques e sem sair de casa.

Como funciona o Resgate da Previdência?

Existem várias formas de resgatar recursos de um plano de previdência privada.

Para quem pretende resgatar somente na fase de usufruto, conto tudo como é recomendado para esse tipo de investimento, estas são as principais opções:

• Resgate total: o patrimônio total acumulado durante toda a fase de arrecadação é resgatado de uma só vez pelo segurado
• Resgate parcial ou programado: o resgate é feito apenas parcialmente ou em parcelas programadas
• Renda mensal vitalícia: o segurado recebe o capital acumulado na forma de uma renda mensal vitalícia ou com prazo mínimo garantido (entre 5 e 20 anos)
• Renda vitalícia reversível ao cônjuge com continuidade aos menores: o beneficiário recebe uma renda mensal vitalícia que pode ser revertida ao cônjuge e filhos após seu falecimento.

No entanto, é importante deixar claro que o segurado pode resgatar dinheiro de seu plano de previdência a qualquer momento, desde que tenha cumprido a carência exigida pela operadora.

O que acontece é que os resgates antes do prazo não costumam ser vantajosos, já que incide o Imposto de Renda sobre cada saque.

Como escolher a melhor opção de previdência privada

Como você viu, existem diferentes opções de aposentadoria privada.

Por isso, é importante escolher com cautela o melhor formato, especialmente porque é uma aplicação com objetivo de longo prazo.

Para facilitar a sua busca pelo melhor plano complementar de previdência, listamos mais algumas dicas:

Faça uma análise das suas finanças

Qual é seu orçamento atual? Qual seu custo de vida? O quanto você precisa receber para manter seu padrão de consumo e hábitos? Acesse o Tecnopush para notícias tecnológicas.

Projete seu orçamento e estabeleça objetivos

Com base nas suas análises, o quanto você precisaria de renda no futuro para ter a mesma qualidade de vida (ou superior) à de hoje?

Planeje-se e descubra o quanto precisa para a aposentadoria

Crie um plano orçamentário, desenvolvendo estratégias para acumular sua poupança para a aposentadoria.

Nesse momento, questione: o quanto da sua renda atual é possível comprometer para garantir a renda do futuro?

Pesquise pelas ofertas de previdência

Estude os planos disponíveis e veja aqueles que se encaixam na sua capacidade de pagamento, objetivos, metas e expectativas de gastos e ganhos.

Contrate um plano previdenciário

Pronto! Depois de estudar as suas necessidades e desejos, você estará muito mais confiante para avaliar os planos e escolher aquele que esteja mais alinhado ao que você precisa.

Agora, basta ter disciplina nas contribuições para colher os frutos lá na frente.

Quais cuidados ter com a aposentadoria privada?

É preciso tomar alguns cuidados na hora de contratar um plano de aposentadoria privada.

O primeiro ponto a ser observado é a compatibilidade do seu perfil de investidor com o produto escolhido.

Hoje, existem planos de aposentadoria privada para diversos perfis de acordo com a expectativa de ganho e tolerância ao risco.

Por exemplo, existem carteiras de investimentos mais voltadas à renda fixa e outras que incluem produtos de renda variável, que apresentam maior volatilidade e são indicados para investidores mais arrojados.

Também é preciso ficar atento à escolha do regime de tributação do plano de previdência, que muda totalmente a incidência de IR.

Você pode escolher a tabela progressiva, que é a mesma aplicada aos salários e aposentadoria, ou a tabela regressiva, que é uma exclusividade da previdência privada.

A diferença é que na tabela regressiva as alíquotas diminuem conforme o tempo de aplicação, podendo chegar a apenas 10% após 10 anos de investimentos — daí a vantagem em investir no fundo previdenciário em longo prazo.

Outro ponto importante são as taxas e custos.

Alguns fundos ainda cobram as chamadas taxas de carregamento, que são porcentagens descontadas sobre cada aplicação ou retirada — o que pode prejudicar a rentabilidade.

Por isso, a dica é preferir planos que não cobrem essas tarifas e tenham uma taxa de administração baixa (por volta de 1%).

Além disso, é preciso estar atento a regras como carência (tempo mínimo de aplicação até o primeiro resgate) e aportes (alguns planos exigem valor e frequência mínima).

Perguntas frequentes sobre aposentadoria privada

Se ainda ficou com alguma dúvida, vamos esclarecer agora outros pontos sobre a aposentadoria privada.

Qual o valor mínimo para previdência privada?

Não existe valor mínimo para investir em planos privados.

Você pode começar a pagar de acordo com as suas possibilidades financeiras.

Existem planos que começam com valores a partir de R$ 50 ou R$ 100, por exemplo.

É claro que quanto maior for a contribuição, maior será o saldo da previdência.

Tudo vai depender do quanto você consegue pagar hoje e do quanto você deseja resgatar ao fim do período de acumulação – ou seja, na aposentadoria.

Além disso, vale observar os custos envolvidos com a aplicação, como taxas e impostos.

Esses gastos vão reduzir a sua capacidade de investimento e diminuir sua taxa de rentabilidade.

Quanto tempo tenho que pagar a previdência privada?

Também não existe tempo mínimo para contribuir com os planos previdenciários.

É possível encontrar formatos que têm público-alvo desde crianças até aos idosos.

O período de acumulação vai depender de quando você espera resgatar o saldo acumulado, do quanto deseja poupar, e das metas financeiras.

Então, o tempo de contribuição é personalizado e cada pessoa vai ter um prazo específico.

No geral, os planos de previdência têm como meta serem de médio ou longo prazo.

Mas, com planejamento adequado, eles também podem ser feitos para o curto prazo.

Por isso, é importante analisar as contas e objetivos com atenção para entender qual o melhor tempo de contribuição.

Como é feito o cálculo da previdência privada?

O cálculo da previdência privada leva em consideração vários fatores. Os principais são:

• Taxa de rentabilidade (juros acumulados menos os custos)
• Tempo de investimento
• Valor de aplicação.

Então, quanto maior a taxa de rentabilidade, menor o tempo de investimento e valor de aplicação.

O mesmo acontece para todos os elementos da conta.

Além disso, você precisa saber o quanto espera ter como renda complementar durante a aposentadoria.

Como exemplo, pense no seguinte caso: você quer se aposentar recebendo R$ 3 mil além da aposentadoria recebida do INSS. Para isso, pode aplicar R$ 2 mil ao mês, por 15 anos.

Estudando o mercado, você encontra uma opção de previdência complementar com taxa de rentabilidade de 10% ao ano.

De acordo com os dados fornecidos, será possível obter uma renda vitalícia de R$ 2.711. Ou, se preferir estipular um prazo final de recebimento, receber R$ 3.382 mensalmente por 20 anos.